ПРАВИЛА ИПОТЕКИ: Ипотека для военнослужащих

10 июня 2015 Ипотека Банки
Обеспечение военнослужащих жильем всегда было первостепенной задачей для государства, ведь военные - это его опора и защита. Как повелось со времен Советского Союза, готовые квартиры офицерским семьям выдавались от государства бесплатно. Поскольку с отменой распределительной системы государственный жилищный фонд заметно сократился, а очередь военнослужащих на получение квартир выросла, решено было монетизировать эту льготу.
 
Так, с 1 января 2005 года была запущена программа "Военная ипотека", за счет которой приобрести квартиру могут даже молодые военнослужащие. Данный кредитный продукт успел хорошо себя зарекомендовать и работает даже в кризис. На сегодняшний день в программе участвует более 315 тысяч человек. Всеми вопросами этой программы в России занимается ФГКУ «Росвоенипотека»: составляет реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее НИС), выдает свидетельства на получение в банке целевого жилищного займа (далее ЦЖЗ), аккредитует банки и объекты недвижимости.
 
Кто может стать участником программы?
 
Чтобы стать участником программы "Военная ипотека", сначала нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. 
Выпускники военных ВУЗов и офицеры, заключившие первый контракт после 1 января 2005 года, а так же прапорщики и мичманы, имеющие трехлетний стаж к 1 января 2005 года, включаются в НИС автоматически. Сержанты, старшины, солдаты и матросы, а так же военнослужащие, заключившие первый контракт до 1 января 2005 года, - на основании рапорта. Полный список лиц, имеющих право на участие в военной ипотеке, и условия вступления их программу перечислены в законе 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих". Существует и возрастное ограничение. На момент погашения ипотечного кредита военнослужащему не должно быть более 45 лет. Кроме того, для полноценного участия в программе за счет государственного финансирования, выслуга лет должна составлять не менее 10 лет, соответственно, вступить в ипотеку желательно не позднее 35 лет.
 
Как работает программа ипотечного кредитования военнослужащих?
 
Программа военной ипотеки призвана помочь военнослужащим в приобретении собственного жилья с минимальными личными затратами. Возможность участия в программе никак не зависит от наличия или отсутствия у военнослужащего собственного жилья. После регистрации в реестре (автоматически или на основании рапорта) на счет участника начинает ежемесячно поступать сумма денежных средств, которая постоянно индексируется с учетом инфляции. На 2015 год определена сумма в размере 20490 рублей в месяц, и она одинакова для всех регионов и не зависит от звания, рода войск и выслуги лет. В течение трех лет, пока эта сумма накапливается, воспользоваться ей нельзя. По истечении трех лет с помощью данной суммы можно оформить первоначальный взнос за объект недвижимости. На недостающую сумму денег оформляется ипотечный кредит в банке. До тех пор, пока военнослужащий служит по контракту, все расходы, связанные с обслуживанием кредита, берет на себя государство. Вопросы увольнения из армии участников НИС рассматриваются отдельно. 
В соответствии с программой, объектом сделки может быть как квартира на первичном или вторичном рынке, так и дом с участком, причем в любом регионе России. 
Количество банков, работающих по программе военной ипотеки, постоянно расширяется, среди крупных банков-партнеров можно отметить Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Связь-банк, Россельхозбанк и другие. Ставки по кредиту в рамках программы на сегодняшний день колеблются от 10,5% до 12,5%, но в целом ниже рыночных ставок по ипотеке. 
Максимальный размер ипотечного кредита также варьируется в разных банках, но не превышает 2,4 млн рублей. 
Даже с учетом первоначального взноса не в каждом регионе семья может позволить себе просторную квартиру за такую стоимость. Выход есть: можно воспользоваться материнским капиталом, вложить собственные средства или оформить потребительский кредит на недостающую сумму. 
В любом случае, у военной ипотеки есть неоспоримые преимущества перед натуральным распределением жилья, активно практикуемом ранее: 
1. Возможно получить квартиру сразу, по истечении трехлетнего периода накопления средств на индивидуальном счете. В то время как ранее собственное жилье можно было получить только при увольнении из рядов вооруженных сил.
2. Возможность выбрать недвижимость на свой вкус: новостройка, квартира на вторичном рынке, дом за городом. Есть возможность доплатить и купить элитное жилье. Теперь также можно самому выбрать и регион, в котором будет находиться купленная квартира - это не обязательно регион прохождения службы.
3. Выполнение программы гарантировано государством. Ежемесячная выплата не зависит от выслуги лет или региона службы и постоянно индексируется.
 
Увольнение с ипотекой
 
Если увольнение из рядов вооруженных сил происходит в период накопления средств на индивидуальном счете, а военнослужащий еще не вступил в ипотеку и не получил от банка целевой жилищный займ (ЦЖЗ) на квартиру, то участники НИС могут рассчитывать на получение накопленных средств и использование их по собственному усмотрению в двух случаях: 
1. Если срок службы на момент увольнения составил более 20 лет.
2. Если срок службы более 10 лет, но увольнение происходило на льготных условиях, к которым относятся достижение максимального срока службы, неудовлетворительное состояние здоровья, сокращение или реорганизация, сложные семейные обстоятельства.
В случае смерти или трагической гибели военного - участника НИС, права на накопленные средства переходят супругам или детям.
 
Если эти категории военнослужащих на момент увольнения уже использовали накопленные средства на первоначальный взнос и получили от банка ЦЖЗ, то они не обязаны возвращать государству деньги, потраченные к моменту увольнения, но вот дальнейшая судьба кредита будет зависеть от выслуги лет: 
1. Военнослужащие, уволенные с выслугой более 20 лет, продолжают жить в приобретенной квартире, а кредит будет обслуживаться из бюджетных средств вплоть до полного его погашения.
2. Военнослужащие, уволенные с выслугой более 10 лет по льготным условиям, не возвращают государству уплаченные средства, однако с момента увольнения "Росвоенипотека" прекращает обслуживание кредита и возлагает это на плечи самого заемщика. Заемщик будет сам погашать кредит по утвержденному графику, но для этих целей он может получить компенсацию от государства в случае, если все члены его семьи не являются собственниками другой недвижимости, кроме полученной с использованием ЦЖЗ. Условия выплаты компенсаций и их размер утверждены приказом Министра обороны Российской Федерации от 28 февраля 2013г. № 166.
 
Если же увольнение из рядов вооруженных сил произошло до достижения 10-летнего срока службы или при выслуге лет от 10 до 20 лет, но по собственному желанию или из-за нарушения условий контракта, военнослужащий не имеет права претендовать на средства, накопленные на его индивидуальном счете. Еще сложнее, если он уже вступил в ипотеку: в таком случае государству нужно будет вернуть и первоначальный взнос и все суммы, уплаченные на тот момент банку в счет ипотеки. Возврат государству возможен в течение 10 лет, но и это будет довольно серьезной нагрузкой на семейный бюджет в том случае, если уволенный военный решит продолжать обслуживать самостоятельно данный ипотечный кредит. В качестве небольшого бонуса выступает тот факт, что ставка по ипотеке будет действовать льготная, как для всех военных - от 10,5%. Объект, приобретенный военнослужащим по программе военной ипотеки, при увольнении оформляется в собственность, но на весь период действия кредита находится в залоге у банка и "Росвоенипотеки", поэтому в случае неплатежей по кредиту или невозврата суммы долга государству, на него может быть наложено взыскание в судебном порядке.
 
Учитывая, что условия выплаты ипотеки для молодых уволенных военных слишком жесткие, не все военные решаются сразу вступить в ипотеку по истечение трех лет и продолжают накопление средств на индивидуальном счете дольше минимального срока: это не возбраняется.
← Список статей