ПРАВИЛА ИПОТЕКИ: рефинансирование

21 января 2015 Ипотека Банки Недвижимость

Итак, давайте поговорим на тему рефинансирования кредитов, которая вновь может стать очень актуальной в ближайшее время.
 

Рефинансирование кредита, или другими словами, перекредитование, появилось на рынке несколько лет назад и его уже успели «распробовать» как банки, так и заемщики. Процедуру перекредитование предлагает большинство крупных игроков на ипотечном рынке. В частности, они успешно используют его для привлечения чужих клиентов.

Услугой рефинансирования могут воспользоваться те, у кого уже есть действующий договор ипотеки на новостройку или вторичное жилье, частный дом, коттедж или любую другую жилую недвижимость.

Ряд банкиров утверждает, что каждый десятый заемщик ипотечного кредита берет его с целью дальнейшего рефинансирования предыдущего займа по более низкой ставке. После кризиса 2008-2009 гг. банковская система начала постепенно приходить в равновесие, банки на протяжении нескольких лет снижали процентные ставки. Рефинансирование стало очень востребованным продуктом, позволяющим сократить расходы на обслуживание кредита. Когда размер ставок достиг условного "дна" российского ипотечного рынка - 10-12%, и понижать их стало уже некуда, банки продолжили привлекать потребителей, устраивая различные акции, например, увеличивая сроки кредитования или предлагая дополнительный сервис. Однако, даже при таких условиях рефинансирование не прекратилось, например, для заемщиков, которые взяли кредиты в валюте или для тех, кто продолжает обслуживать долг, взятый в период кризиса по ставке 15% годовых в рублях и выше.

Делаем выбор.
Существуют, по меньшей мере, три причины, из-за которых имеет смысл подумать о перекредитовании. Во-первых, если необходимо уменьшение ежемесячного платежа за счет снижения ставки. Если под влиянием положительных сдвигов в экономике банковские ставки снижаются существенно, вы можете заметно сэкономить на ежемесячных платежах, даже с учетом понесенных затрат на переоформление кредита.
Во-вторых, рефинансирование позволит увеличить срок кредита. Например, в молодой семье при рождении ребенка ежемесячный платеж становится обременительным, а увеличение срока кредитования поможет снизить его и при этом сохранить жилье в собственности. В третьих, рефинансирование позволит увеличить сумму кредита. При перекредитовании, исходя из возросшей стоимости квартиры, некоторые банки дают более крупный займ.

Меняем кредит на кредит.
Механизм рефинансирования довольно прост, его схема приближена к схеме первичного кредитования - нужно собрать документы и отнести их в офис банка. В стандартный пакет документов входит заявление на кредит, копии паспортов заемщика и созаемщиков, справка о доходах, кредитный договор, документ об истории погашения кредита, свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье и др. Необходимо обратить внимание и на расходные статьи. Например, госпошлина за снятие залога с недвижимости и регистрация нового залога будет стоить от 1000 рублей, услуги оценочной компании - от 2500 рублей, а за оформление кредита "новый" банк может брать комисии. Кроме всего прочего, придется оплатить услуги нотариуса и страховщиков, а также комиссию за перевод денежных средств от "нового" банка "старому". Произвести все расчеты и подобрать оптимальную программу рефинансирования помогут специалисты Единого кредитного центра АЛАНТА.

Сегодня ситуация на рынке ипотечного кредитования складывается не лучшим образом для всех его участников. Банки вынуждены повышать ипотечные ставки вслед за ключевой ставкой ЦБ, от чего сами же и страдают, теряя поток клиентов. Потенциальные заемщики, не охваченные покупательским ажиотажем в конце 2014 года, взяли паузу, страшась дальнейшей неизвестности. В данной ситуации рефинансирование может стать неким выходом из ситуации. Если вы давно планируете покупку квартиры, но боитесь большого размера процентов, которые придется выплачивать несколько десятков лет, помните, что ситуация неизбежно стабилизируется, и кредит можно будет оптимизировать, уже являясь при этом собственником новой квартиры.

← Список статей